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虽说纳税是每个公民的义务，但每年看着几千块就这么“充公”了，是不是多少都有点儿心疼呢？
然而作为高知单身人士，我们能够退税的项目真的很有限：
子女教育/3岁以下婴幼儿照护不用说了，还没有小孩；
继续教育也没戏了，本身就是读了硕士、博士才出来工作的，读书期间还考了很多证书；
身体健康，大病医疗的项目用不上；
住房方面可能已经还完贷款了，又或者家里早早给安排好了，所以房贷利息/住房租金的项目也不能申报；
父母的年纪还不到60岁，赡养老人也还不到时候。
没有能够填报的个人专项附加扣除项目，这听起来好像有点儿“凡尔赛”，确也从侧面反映了我们的生活压力相对少一些，但每年几千上万的个税还是让人心疼的。
展开剩余85%这种情况下，考虑个人养老金产品或税优护理产品就是很有用的节税帮手。同时还可以在经济压力小的时候为未来的自己储备一笔财富，让自己的老年生活也一样轻松自在。
今天我们就来看一款备受关注的个人养老金——国民惠选2号（节税版）养老年金保险。这款个人养老金产品的收益属于目前市场上同类产品的第一梯队，如果你有抵税的需求，同时打算提前做养老规划，可以考虑一下它。
还是那句话，个人养老金的核心价值是个税减免。每年往个人养老金账户里存入1.2万，次年报税时就可以在应纳税所得额里抵扣。每年能够抵扣多少钱？可以参考下面这张表格。
需要提示的是个人养老金在退休领取时需要补交3%的税，因此从上表我们可以看出，只要税率在10%以上的人投保个人养老金产品都是不亏的。
为什么选择国民惠选2号（节税版）？
这可以说是市场上领取方式最灵活、投保门槛最低的个人养老金产品了。
男性支持60/61/62/63岁开始领取，女性支持55/56/57/58岁开始领取。这主要是为了适配延迟退休正策的推行，因为如果一名女性实际退休延迟到58岁了，那么选择55岁是不能直接开始领钱的，养老保险金将按合同约定的55岁开始打到个人养老金账户上，但需要等到58岁时才能从账户里取钱。55-58之间的3年还要放在个养账户中，想继续增值就得选择其他产品。
许多个人养老金产品目前还是按照男性60岁/女性55岁做的领取计划。而国民慧选2号可以直接投保到58岁，退休的时候就可以直接把钱从账户中取走了。
领钱可以到约定年龄一次性都领出来，可选择退休年龄至75前任意年龄；也可以到约定年龄了按年或按月领，可以选择保至首个领取日之后15年/保到85岁/终身领取。在开始领取之前，随时可以变更领取方式。
目前市面上大多的个人养老金都是一次性领取的形式，而国民惠选2号（节税版）多种领取方式可以满足不同的想法：比如想要退休后就有一大笔现金的，可以选择一次性领取；有长寿基因的、看重总体收益的可以选择终身领取；想要领取高、在身体灵活度好的时候每年领笔旅游基金的可以选择保至首个领取日之后15年或到85岁。
我们以34岁男性，个税税率20%，年交1.2万（退税后相当于每年实际缴纳9600），缴费10年，63岁开始领取来演示一下一次性领取、保至首个领取日之后15年、终身领取三种方式对应的收益情况。
1. 34岁男性，个税税率20%，年交1.2万，退税后相当于每年实际缴纳9600，缴费10年，63岁一次性领取18万+（185256.48）。
2. 34岁男性，个税税率20%，年交1.2万，退税后相当于每年实际缴纳9600，缴费10年，63岁开始每年领1.4万+，领至首个领取日之后15年，也就是一共领了16次，到78岁总共领取了22万+（226076.16）。
3. 34岁男性，个税税率20%，年交1.2万，退税后相当于每年实际缴纳9600，缴费10年，63岁开始终身领取，每年能领9909.12，75岁领取超过了12万，87岁领取超过24万，远超已交保费，活得越久领得越多。
这款个人养老金1000元就能起投，就算是存钱难的月光族也可以用它做一个强制储蓄的工具，每年1.2万的上限，就是每个月1千块，换算到每天就是30块钱左右，相当于一杯咖啡/奶茶或者一顿外卖的钱。就算一下子拿不出1.2万，但每天存个30块钱进去是不是也不是很难？只要保证年底的时候存够1.2万进个人养老金账户供扣费就可以了。而且接下来的年初又可以马上退税拿回几千了。
与两全类的养老金保险产品不同的是，国民惠选2号（节税版）没有身故杠杆，开始领取后现金价值为0。如领取前不幸身故，身故受益人将获赔累计已交保费/现金价值二者取较大者的赔付；如果开始领取之后（非一次性领取计划）不幸身故赔付的是累计已交保费-累计已领年交/0二者的较大者。虽然没有身故杠杆，但也不会亏苯，作为一款领取高的产品，这样的设计对单身、没有传承需求的人来说，并不存在弊端。
最后，我们来说说国民惠选2号（节税版）的承保公司——国民养老保险。虽然这家公司成立的时间不长，但它的成立是监管部门、各大银行机构以及地方政府、国际保险行业巨头等多方推动、合作的结果。作为一家专业的养老保险公司，中方股东都是央企、国企，包含11家银行的理财子公司或下属公司，这也是为什么这款个人养老金产品能够支持16家银行个养账户投保的原因。外资股东来自安联保险集团，是1890年成立于德国的世界十大保险公司之一。
所以选择国民惠选2号（节税版）这样一款个人养老金产品，有雄厚的实力保证，不仅能够为高知单身人士提供每年减税的项目，更开心的是不管选择哪一种领取方式，到退休后都能有一笔喜人的收益。现在投保还有健康体检、就医绿通等不需要额外付费的限时医疗增值服务，是节税+增值的好选择。
今天来讲讲个人养老金吧
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